皇冠信用盘代理占成_招商银行2022年非息净收入下降，房地产、信用卡不良率上升 | 年报季

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作者：王莉

出品：全球财说

近日，招商银行召开2022年度业绩发布会，这是接替田惠宇履新行长一职后，王良首次以行长身份参加的业绩发布会皇冠信用盘代理占成。

去年疫情影响下，招商银行资产及业绩均实现增长，截至2022年末，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业收入达3447.83亿元，同比增长4.08%，归属于本行股东的净利润1380.12亿元，同比增长15.08%皇冠信用盘代理占成。

这个成绩在上市行中是否亮眼，因多数银行尚未发布年报还无法判断皇冠信用盘代理占成。不过该行中间业务收入有下滑态势，同时资产质量虽然尚属优良，但不良贷款余额上升、逾期增长，尤其是房地产不良率大幅上升，为该行接下来的资产质量状况蒙上一层阴影。

零售定期存款激增超5成

2022年，招商银行非息收入下降皇冠信用盘代理占成。

数据显示，该行2022年实现净利息收入2182.35亿元，同比增长7.02%；实现非利息净收入1265.48亿元，同比下降0.62%皇冠信用盘代理占成。

非利息净收入主要由手续费及佣金净收入、其他净收入构成，二者同比均出现下降，非息收入中最重要组成部分是手续费及佣金净收入，《全球财说》发现，该行手续费及佣金收入2022年实现了微增，同比增长1.03%，但手续费及佣金支出增幅较大，同比增长15.58%，导致该行手续费及佣金净收入同比下降0.18%皇冠信用盘代理占成。

该行在年报中声称，其财富管理能力进一步提升，以 “初心计划” 为载体，全面推广 “招商银行TREE资产配置服务体系”，管理零售客户总资产（AUM）规模12.1万亿元，财富产品持仓客户数超4,300万户，私人银行客户数突破13万户皇冠信用盘代理占成。但现实是，该行2022年财富管理手续费及佣金收入同比大幅下降14.28%。

据了解，该行财富管理手续费及佣金包括代理基金收入、代理保险收入、代理信托计划收入、代销理财收入、代理证券交易收入和代理贵金属收入皇冠信用盘代理占成。由此看来，该行就是代理业务收入下降，根据年报数据，其代理保险收入还在大幅增长，下降的主要是代理基金收入和代理信托计划收入，以及代理证券交易收入。

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具体来看，该行代理基金收入65.99亿元，同比下降46.41%，招行称主要是资本市场震荡下行，代理基金销售规模下降及高费率的股票型基金占比降低；代理信托计划收入39.79亿元，同比下降47.24%，主要是本公司压降融资类信托产品，代理信托销量及代销费率有所下降；代理证券交易收入9.03亿元，同比下降29.51%，主要受香港资本市场行情和交易活跃度影响皇冠信用盘代理占成。

其他净收入主要包括投资收益、公允价值变动收益/损失、汇兑净收益和其他业务收入，其他净收入2022年同比也下降了1.87%，其中占比最高的投资收益同比下降6.01%皇冠信用盘代理占成。

该行2022年净利差、净利息收益率同比下降，主要原因是生息资产平均收益率仍在下降，贷款和垫款平均收益率下降了0.13个百分点；与此同时，存款利息支出平均成本率还在上升，2022年较上年增0.11个百分点皇冠信用盘代理占成。值得一提的是，该行公司贷款平均收益率2022年实现了微增。

图片来源：招商银行2022年年报

存款方面，从发布年报的几家银行来看，个人定期存款激增成为一大特点皇冠信用盘代理占成。

2022年，招商银行个人存款余额31041.89亿，较上年增长35.66%皇冠信用盘代理占成。其中定期存款余额11208.25亿，增长53.48%，活期存款余额19833.64，增长27.31%。平安银行个人存款余额10349.7亿，较上年增长34.35%。其中定期存款余额7378.8亿，增长39.79%，活期存款余额2971.2，增长22.51%。光大银行个人存款余额10665.01亿，较上年增长24.28%。其中定期存款余额8071.01亿，增长33.92%，活期存款余额2594，增长1.54%。

不良由降转升

2022年，招商银行不良贷款余额增长，不良率也由降转升，拨备覆盖率也有所消耗皇冠信用盘代理占成。

截至报告期末，招商银行不良贷款总额为580.04亿元，较上年末增加71.42亿元，增幅为14.04%；不良贷款率为0.96%，较上年末上升0.05个百分点皇冠信用盘代理占成。拨备覆盖率较上年末下降33.08个百分点至450.79%。

对不良上升情况，该行称受经济增长放缓及房地产客户风险进一步释放的影响皇冠信用盘代理占成。

按产品类型划分来看，报告期末，招商银行对公贷款和零售贷款不良率分别为1.26%和0.89%，分别较上年末上升0.02个百分点和0.08个百分点皇冠信用盘代理占成。其中零售贷款中的信用卡贷款和对公贷款中的固定资产贷款、其他公司贷款不良率最高，分别为1.77%、1.63%和1.49%。且其中信用卡贷款不良率同比上升，2022年末，信用卡贷款不良余额156.50亿元，较上年末增加18.04亿元，信用卡贷款不良率1.77%，较上年末上升0.12个百分点。

按行业划分来看，房地产业为该行第三大贷款行业，报告期末，招商银行房地产业对公贷款的不良贷款金额为153.48亿元，较上年末增加96.93亿元，不良率为4.08%，较上年末上升2.67个百分点皇冠信用盘代理占成。

对此，招商银行解释称，报告期内，受高负债房地产企业和个别经营不善的公司客户风险暴露等影响，房地产业，金融业，农、林、牧、渔业与信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率有所上升皇冠信用盘代理占成。

该行重组贷款2022年下降，但逾期贷款增长，主要是逾期3个月以内及逾期3个月至1年的贷款增长皇冠信用盘代理占成。

图片来源：招商银行2022年年报

贷款五级分类中，该行关注类、次级类、可疑类贷款均较上年增长，意味着该行今年不良贷款情形仍有上升的可能皇冠信用盘代理占成。

招商银行2022年共收到监管部门转办投诉、95555渠道客户投诉、信用卡中心渠道客户投诉及行内其他渠道投诉超24万笔，其中值得注意的是，该行借记卡相关业务投诉占比居然最高皇冠信用盘代理占成。借记卡相关业务投诉占比47.34%，信用卡业务投诉占比38.28%，贷款业务投诉占比6.24%，自营理财和银行代理业务投诉占比5.60%，其他业务投诉占比2.54%。

自2022年前行长田惠宇被公诉后，该行高管层也发生不小的变动皇冠信用盘代理占成。田惠宇被调查一个月后，招商银行迎来了新行长。2022年5月19日，招商银行任命56岁的王良为新行长。王良成为继王世祯、马蔚华、田惠宇之后的第四任招行行长。

王良出生于1965年12月，从履历来看，57岁的王良自1995年6月起加入招商银行，至今已有27年皇冠信用盘代理占成。2002年起有11年时间在招商银行北京分行工作，直至2013年11月不再兼任招行北京分行行长一职。

王良上任不久后，招商银行也迎来了中层人事大规模变动，涉及该行总行财富平台部、风险管理部、授信审批中心等部门皇冠信用盘代理占成。

其中，2022年5月，招商银行财富平台部总经理由厉明东接任，在此之前，厉明东曾于2020年初担任总行财富管理部总经理，风险管理部总经理皇冠信用盘代理占成。此前任职授信审批中心总经理的徐明杰任职风险管理部总经理，其曾任招行金融产品部总经理助理，投资银行部总经理助理、副总经理、首席董事；授信审批中心总经理由招行北京分行副行长李翀担任，此前李翀曾担任招行郑州分行行长助理、郑州分行副行长。

2022年11月29日，招商银行公告显示，因工作变动，公司副董事长、非执行董事和董事会战略委员会委员付刚峰辞职皇冠信用盘代理占成。截至辞职前，付刚峰担任该行高管已有12年时间。

2023年1月17日，招商银行发布《第十二届董事会第十一次会议决议公告》，同意聘任钟德胜、王小青为该行副行长，任期自中国银保监会核准其副行长任职资格之日起，至第十二届董事会届满之日止皇冠信用盘代理占成。

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